{"id":34399,"date":"2023-05-29T06:42:04","date_gmt":"2023-05-29T09:42:04","guid":{"rendered":"http:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/?p=34399"},"modified":"2023-05-29T06:42:08","modified_gmt":"2023-05-29T09:42:08","slug":"el-credito-bancario-a-familias-y-empresas-cayo-mas-de-17-real-y-se-consolida-entre-los-mas-bajos-del-mundo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/archivos\/34399","title":{"rendered":"El cr\u00e9dito bancario a familias y empresas cay\u00f3 m\u00e1s de 17% real, y se consolida entre los m\u00e1s bajos del mundo"},"content":{"rendered":"\n

En medio de una serie de medidas que el Ministerio de Econom\u00eda anunci\u00f3 el fin de semana anterior, despu\u00e9s de conocerse el \u00faltimo dato de inflaci\u00f3n, 8,4% en abril y 108,8% interanual<\/a>, Infobae<\/strong> anticip\u00f3 el llamado esquema de \u201cFortalecimiento del cr\u00e9dito al sector privado<\/a> y mejoras del marco normativo\u201d, a trav\u00e9s del sistema de tarjetas de cr\u00e9dito y adelantos en cuenta a pyme.<\/p>\n\n\n\n

B\u00e1sicamente, se trata de una suba de los m\u00e1rgenes de compras para tarjetas de cr\u00e9dito. \u201cEs una medida importante en este contexto porque est\u00e1 orientada en sostener el consumo, aumentar la inversi\u00f3n y disminuir el da\u00f1o de la sequ\u00eda, en consenso con las entidades financieras, que abarca a m\u00e1s de 20 millones de personas\u201d, aseguraron en Econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, m\u00e1s all\u00e1 de que se trata una intromisi\u00f3n en la pol\u00edtica comercial bancaria<\/strong>, y no de una clara pol\u00edtica de ingresos, al punto que voceros de bancos l\u00edderes de capital extranjero consultados por Infobae<\/strong> coincidieron en destacar que vienen aumentando los topes al ritmo de la inflaci\u00f3n y que, por lo tanto, decidieron no plegarse a la idea oficial, hoy en la Argentina hay amplia oferta de cr\u00e9dito -los dep\u00f3sitos bancarios representan m\u00e1s de 17% del PBI-, pero el total de pr\u00e9stamos al sector privado no financiero apenas supera 6% del PBI, una de las relaciones m\u00e1s bajas del planeta, seg\u00fan datos del Banco Mundial.<\/p>\n\n\n\n

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Hoy en la Argentina hay amplia oferta de cr\u00e9dito -los dep\u00f3sitos bancarios representan m\u00e1s de 17% del PBI-, aunque s\u00f3lo se usa el 6,4% del PBI<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

\u201cEn promedio, nuestros clientes toman solo 20% del cr\u00e9dito que tienen con su tarjeta. Los de ingresos m\u00e1s altos toman menos y los de menores ingresos, lo usan m\u00e1s. Subir a todos por igual no permite pricear<\/em> bien los riesgos. Por eso seguiremos subiendo los topes, pero en base a nuestro plan\u201d, agregaron las fuentes.<\/p>\n\n\n\n

La principal preocupaci\u00f3n de las entidades, pero fundamentalmente de los trabajadores, y m\u00e1s a\u00fan de los jubilados y pensionados, junto con las pyme que s\u00f3lo pueden aspirar a obtener un pr\u00e9stamo en el mercado local, es que, en los \u00faltimos a\u00f1os, pero en particular en los pasados 12 meses, han perdido capacidad de repago; y por tanto de \u201ccalificar\u201d para acceder a la oferta de cr\u00e9dito del mercado.<\/p>\n\n\n\n

De ah\u00ed que, \u201cLos pr\u00e9stamos al consumo se habr\u00edan contra\u00eddo en abril 1,6% a precios constantes, acumulando una reducci\u00f3n de 14,4% en los \u00faltimos 12 meses. Dentro de estas l\u00edneas, las financiaciones instrumentadas con tarjetas de cr\u00e9dito habr\u00edan evidenciado una disminuci\u00f3n de 1% en el mes y 11,6% interanual<\/strong>, mientras que los pr\u00e9stamos personales se habr\u00edan contra\u00eddo 2,5% en el mes y se ubicar\u00edan 19% por debajo del nivel registrado un a\u00f1o atr\u00e1s\u201d, destaca el informe mensual del Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina.<\/p>\n\n\n\n

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Los pr\u00e9stamos al consumo se habr\u00edan contra\u00eddo en abril 1,6% a precios constantes, acumulando una reducci\u00f3n de 14,4% en los \u00faltimos 12 meses<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

En lo que respecta a las l\u00edneas con garant\u00eda real, siempre en t\u00e9rminos reales -esto es ajustado por inflaci\u00f3n- el saldo de \u201cpr\u00e9stamos prendarios habr\u00edan registrado una baja de 1,3% en el mes y 7,7% por debajo del nivel de un a\u00f1o atr\u00e1s<\/strong>. Por su parte, el saldo de los cr\u00e9ditos hipotecarios habr\u00eda mostrado en abril una merma de 5,8%, acumulando una contracci\u00f3n de 37,6%<\/strong> en los \u00faltimos doce meses\u201d, sintetiza el informe de marras.<\/p>\n\n\n\n

Y agrega la entidad rectora de la pol\u00edtica monetaria y financiera: \u201cEn abril los pr\u00e9stamos en pesos al sector privado en t\u00e9rminos reales y sin estacionalidad habr\u00edan registrado una expansi\u00f3n 0,9%, rompiendo con un per\u00edodo de nueve meses consecutivos de ca\u00eddas; pero en los \u00faltimos 12 meses, habr\u00eda acumulado una ca\u00edda de 11,7% en t\u00e9rminos reales\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Entre estas l\u00edneas, los adelantos en cuenta corriente habr\u00edan registrado una expansi\u00f3n mensual real de 8,6%, la mayor desde julio de 2021<\/strong>, ubic\u00e1ndose 8,4% por encima del nivel de un a\u00f1o atr\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Se trata de una de las excepciones de todo el mercado, y se fundamenta en la necesidad extrema de capital de trabajo, por el cual se paga entre las tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas<\/strong> de todos los segmentos.<\/p>\n\n\n\n

Hay que tener presente que sobre el cargo de intereses<\/strong>, las entidades bancarias, como agente de retenci\u00f3n del Estado, cobran al tomador del cr\u00e9dito el 21% de IVA, m\u00e1s comisione<\/strong>s por gastos administrativos de gesti\u00f3n, que tambi\u00e9n son alcanzados con la al\u00edcuota del Impuesto al Valor Agregado, y el Impuesto de Sellos<\/strong>, los cuales en conjunto elevan la tasa efectiva final mensual en casi un 50 por ciento.<\/p>\n\n\n\n

Por su parte, los pr\u00e9stamos otorgados mediante descuento de documentos a cobrar (cheques, pagar\u00e9s) habr\u00edan exhibido un aumento en el mes de 3,2% en t\u00e9rminos reales<\/strong>, impulsados tanto por los documentos descontados como de los documentos a sola firma. No obstante, aclara el BCRA \u201cse ubican cerca de 6% por debajo del nivel de abril de 2022<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Por tipo de deudor, la expansi\u00f3n del cr\u00e9dito comercial <\/strong>se reflej\u00f3 en el financiamiento a Mipyme y, en mayor medida, en el cr\u00e9dito a las grandes empresas, con aumentos mensuales en t\u00e9rminos reales de 1,1% y 9,6% mensual, respectivamente. De este modo, recortaron en ambos casos su ritmo de ca\u00edda interanual\u201d.<\/p>\n\n\n\n

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Los cargos adicionales a los intereses del cr\u00e9dito representan hasta un 50% adicional<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Medidos como porcentaje del PBI, el BCRA estim\u00f3 que los pr\u00e9stamos en pesos al sector privado se mantuvieron estables en el mes y se ubicaron en 6,4% de la generaci\u00f3n de riqueza por parte del conjunto de los residentes en un a\u00f1o, una proporci\u00f3n que no s\u00f3lo es min\u00fascula respecto de la media internacional, sino que se mantiene entre la m\u00e1s baja del sistema financiero mundial.<\/p>\n\n\n\n

Un informe de la Fundaci\u00f3n Libertad y Progreso con datos del Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina hasta el 16 de mayo de 2023 destaca: \u201cajustando por inflaci\u00f3n, el cr\u00e9dito total al sector privado cay\u00f3 11,3% desde diciembre de 2019. Con esto, alcanz\u00f3 el nivel m\u00e1s bajo en 17 a\u00f1os\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Y concluye: \u201cEn la \u00faltima d\u00e9cada, el pico del cr\u00e9dito al sector privado fue en mayo de 2018 ($17.724.286 millones a precios de hoy)<\/strong>. Desde ese punto y hasta mayo de este a\u00f1o se contrajo 44,6%. Otra forma de verlo es que, si desde el m\u00e1ximo mencionado el cr\u00e9dito al sector privado hubiese acompa\u00f1ado la inflaci\u00f3n, entonces hoy ser\u00eda 2,2 veces m\u00e1s alto de lo que es\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Creado con Flourish<\/a><\/p>\n\n\n\n

La causa de semejante deterioro del cr\u00e9dito en valores reales en la Argentina es el estancamiento de la actividad econ\u00f3mica en m\u00e1s de una d\u00e9cada, derivada de las recurrentes crisis que han llevado al cortoplacismo del poco ahorro a plazo en pesos, cuando las principales l\u00edneas de cr\u00e9dito para compra de bienes durables, desde artefactos para el hogar hasta automotores e inmuebles, en el caso de las personas y para inversi\u00f3n productiva de las empresas, van de 1 a 6 a\u00f1os de plazo.<\/p>\n\n\n\n

Semejante descalce de plazos entre el ahorro y el cr\u00e9dito<\/strong>, en un escenario de alta inestabilidad de los precios solo es sostenible con los instrumentos de regulaci\u00f3n monetaria que remuneran los fondos ociosos en las entidades a trav\u00e9s de las colocaciones de Leliq y pases, pero genera el costo para el conjunto de la sociedad de alimentar la incertidumbre, la volatilidad en el mercado de cambios y la suba de las tasas de inter\u00e9s, dando lugar a un c\u00edrculo vicioso creciente.<\/p>\n\n\n\n

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La causa de semejante deterioro del cr\u00e9dito en valores reales en la Argentina es el estancamiento de la actividad econ\u00f3mica en m\u00e1s de una d\u00e9cada<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

S\u00f3lo cuando se ordene la macroeconom\u00eda, se estabilicen los precios y se recupere genuina y sostenidamente el ingreso de la poblaci\u00f3n, la demanda de cr\u00e9dito podr\u00e1 volver a provocar el multiplicador bancario<\/strong>, y alcanzar proporciones superiores al total de los dep\u00f3sitos del sistema financiero, como ocurre en la mayor parte del sistema financiero mundial.<\/p>\n\n\n\n

Impulsar las l\u00edneas de pr\u00e9stamos para consumo, como a trav\u00e9s de las tarjetas de cr\u00e9dito, sin bases s\u00f3lidas<\/strong>, como es la capacidad de repago del cliente bancario, s\u00f3lo\u00a0puede conducir a provocar un aumento de la incobrabilidad y mora<\/strong>, con el consecuente efecto negativo sobre el costo final. De ah\u00ed que la banca extranjera se ha mostrado opuesta a adherir a la iniciativa impulsada desde el Ministerio de Econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Fuente: Infobae<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

En medio de una serie de medidas que el Ministerio de Econom\u00eda anunci\u00f3 el fin de semana anterior, despu\u00e9s de conocerse el \u00faltimo dato de inflaci\u00f3n, 8,4% en abril y 108,8% interanual, Infobae anticip\u00f3 el llamado esquema de \u201cFortalecimiento del cr\u00e9dito al sector privado y mejoras del marco normativo\u201d, a trav\u00e9s del sistema de tarjetas de cr\u00e9dito y adelantos en cuenta a pyme. B\u00e1sicamente, se trata de una suba de los m\u00e1rgenes de compras para tarjetas de cr\u00e9dito. \u201cEs una medida importante en este contexto porque est\u00e1 orientada en sostener el consumo, aumentar la inversi\u00f3n y disminuir el da\u00f1o de la sequ\u00eda, en consenso con [Leer m\u00e1s]<\/a><\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":8,"featured_media":34400,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_newsletter_access":""},"categories":[6],"tags":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/images-19.jpg","jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/p9fihK-8WP","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34399"}],"collection":[{"href":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=34399"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34399\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":34401,"href":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34399\/revisions\/34401"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/wp-json\/wp\/v2\/media\/34400"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=34399"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=34399"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=34399"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}