{"id":33862,"date":"2023-05-21T16:49:08","date_gmt":"2023-05-21T19:49:08","guid":{"rendered":"http:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/?p=33862"},"modified":"2023-05-21T16:49:12","modified_gmt":"2023-05-21T19:49:12","slug":"pagos-qr-como-sigue-la-pelea-luego-de-que-el-bcra-obligo-a-mercado-pago-a-abrir-su-ecosistema","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dsrmedios.com.ar\/diario\/archivos\/33862","title":{"rendered":"Pagos QR: c\u00f3mo sigue la pelea luego de que el BCRA oblig\u00f3 a Mercado Pago a abrir su ecosistema"},"content":{"rendered":"\n

Luego de meses de declaraciones cruzadas y tras una fuerte presi\u00f3n ejercida sin disimulos por los bancos<\/a>, el Banco Central dispuso el cambio normativo que establece la interoperabilidad para los pagos con QR realizados con tarjeta de cr\u00e9dito, algo que ya exist\u00eda en el caso de los pagos QR de cuenta a cuenta en base al plan Transferencias 3.0. De esa forma, cada comercio que tenga un c\u00f3digo QR en su mostrador deber\u00e1 aceptar pagos con tarjetas cargados en cualquier billetera electr\u00f3nica sin importar cu\u00e1l sea la empresa que le provee el servicio de pagos. La pelea que ven\u00edan sosteniendo los bancos y Mercado Pago, que posee la red de QR m\u00e1s grande de comercios en el pa\u00eds, fue saldada por el BCRA claramente en contra de la fintech.<\/p>\n\n\n\n

El punto de discordia, que los bancos ven\u00edan reclamando desde el a\u00f1o pasado<\/a>, es que en la actualidad cuando el comercio tiene un QR provisto por Mercado Pago, solo acepta pagos con tarjeta v\u00eda QR si el pl\u00e1stico est\u00e1 cargado en una billetera de Mercado Pago<\/strong> y los rechaza si el cliente tiene cargada su tarjeta en billeteras bancarias. Ese mecanismo deja afuera a Modo, la billetera digital que comparten todos los grandes bancos del sistema, a excepci\u00f3n del Provincia. Tambi\u00e9n se ven afectadas otras billeteras bancarias de uso masivo como Cuenta DNI o BNA+. A partir del 1\u00b0 de septiembre, decidi\u00f3 el BCRA, esa exclusividad de Mercado Pago ya no estar\u00e1 permitida.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 cambiar\u00e1 para el usuario?<\/strong> Cada vez que vea un QR en un comercio, ya sea f\u00edsico en un cartelito o bien digital en la pantalla de una terminal POS, tendr\u00e1 la posibilidad de sacar su celular y elegir dos veces en pocos segundos. Primero, cu\u00e1l de todas las apps de su tel\u00e9fono, tanto de bancos como de fintech, quiere usar para pagar. Una vez que est\u00e1 dentro de la billetera, la segunda elecci\u00f3n ser\u00e1 su medio de pago: con dinero en una cuenta (CBU o CVU), tarjeta de d\u00e9bito o tarjeta de cr\u00e9dito. Hasta ahora, solo ten\u00eda esa certeza si eleg\u00eda pagar con transferencia.<\/p>\n\n\n\n

\"infobae\"\/<\/figure>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se espera que este nuevo escenario del mundo QR traiga una ola a\u00fan mayor de promociones y descuentos de toda clase, que junto con la inflaci\u00f3n invitar\u00e1n a estar alerta en esos segundos en los que se decide abrir una app y elegir un medio de pago para conseguir alg\u00fan ahorro. Habr\u00e1 que informarse: la misma tarjeta de cr\u00e9dito cargada en Modo podr\u00e1 tener un beneficio diferente al que tiene si se la carga en Mercado Pago.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 cambiar\u00e1 para los comerciantes?<\/strong> Podr\u00e1n unificar su actividad en un solo proveedor para recibir pagos QR. Muchos de ellos se inclinaban por tener dos: Mercado Pago, para recibir pagos con tarjeta en la billetera de Mercado Pago y otro (Fiserv, Payway, Getnet o muchos otros; el Banco Naci\u00f3n acaba de lanzar \u201c+Pagos\u201d) para el resto. Ahora, un \u00fanico proveedor podr\u00e1 ofrecer todo junto y en igualdad de condiciones con sus competidores.<\/p>\n\n\n\n

Se espera que eso pueda beneficiar a los comercios con el pago de una comisi\u00f3n m\u00e1s baja. A\u00fan no est\u00e1 claro si el BCRA reglamentar\u00e1 c\u00f3mo se repartir\u00e1n las comisiones todas las partes que participan de cada pago: el adquirente (el proveedor del comercio), la billetera electr\u00f3nica, la tarjeta de cr\u00e9dito cargada en ella y el banco que la emiti\u00f3. Pero en cualquier caso, el comerciante tendr\u00e1 mayor margen para elegir c\u00f3mo quiere cobrar.<\/p>\n\n\n\n

El punto de las comisiones es vital para el desarrollo de los QR. Hoy, dentro del ecosistema de Mercado Pago que ahora deber\u00e1 abrir, es com\u00fan que muchos comercios tengan el QR en su mostrador pero pidan al cliente que pague solamente con transferencia y que no acepten d\u00e9bito o cr\u00e9dito. La raz\u00f3n es que la comisi\u00f3n es m\u00e1s alta y, sobre todo, el plazo de acreditaci\u00f3n es m\u00e1s extenso.<\/p>\n\n\n\n

\"infobae\"\/<\/figure>\n\n\n\n

Al mismo tiempo, a nivel empresarial la decisi\u00f3n del BCRA resetea la dura pelea entre los bancos y Mercado Pago<\/strong>. En 2020, los principales bancos del pa\u00eds comenzaron a dise\u00f1ar lo que hoy es Modo <\/strong>con un objetivo preciso: darle pelea al enorme ecosistema que ya estaba armando la empresa de Marcos Galper\u00edn, siguiendo la estrategia de una alianza entre bancos con una billetera \u00fanica, Modo<\/strong>, que conviva con las aplicaciones de cada banco. Lo lograron con la excepci\u00f3n del Banco Provincia, que prefiri\u00f3 explotar Cuenta DNI<\/strong>, su propio emprendimiento.<\/p>\n\n\n\n

Luego de tres trabajosos a\u00f1os, ese objetivo inicial podr\u00e1 ser puesto en pr\u00e1ctica en plenitud. Modo ser\u00e1 el principal beneficiario del cambio que dispuso el Banco Central. Las dem\u00e1s fintech podr\u00edan beneficiarse por una mayor interoperabilidad que expanda, a\u00fan m\u00e1s, los pagos QR. Pero Mercado Pago ser\u00e1 el principal perjudicado. Su rechazo a esta norma se base en que fue quien invirti\u00f3 para desarrollar la red que incluy\u00f3 a los peque\u00f1os comercios en la digitalizaci\u00f3n de los pagos, en especial a aquellos para quienes el servicio de POS tradicional era demasiado caro y se manejaban en el \u201csolo efectivo\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Mercado Pago se mantuvo en silencio desde que se conoci\u00f3 la nueva reglamentaci\u00f3n. Modo, tal como era esperable, sali\u00f3 a celebrarla abiertamente. \u201cLa implementaci\u00f3n de la interoperabilidad de los QR con tarjetas beneficiar\u00e1 a usuarios consumidores y comercios por igual. Los consumidores podr\u00e1n elegir con qu\u00e9 billetera pagar y los comercios con qu\u00e9 QR cobrar. Ahora es momento que junto a todo el ecosistema trabajemos en l\u00ednea con lo reglamentado para que la interoperabilidad sea total\u201d, se\u00f1al\u00f3 la billetera de los bancos.<\/p>\n\n\n\n

Un punto para destacar es que, en l\u00edneas generales, la interoperabilidad del mundo QR que ahora se exigir\u00e1 para las tarjetas funcion\u00f3 bien hasta ahora en las transferencias. Y ha tenido efectos positivos en t\u00e9rminos de bancarizaci\u00f3n y reemplazo del efectivo, con una interacci\u00f3n adecuada entre cuentas bancarias (CBU) y cuentas virtuales (CVU). Seg\u00fan datos de Coelsa, la empresa que da soporte tecnol\u00f3gico a esa red de pagos,\u00a0un 54% de las transferencias QR fueron hechas por personas de clase baja.<\/a><\/p>\n\n\n\n

Fuente: Infobae<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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